מאת: שירה דרורי
עצמאיות רבות חוששות לקחת משכנתא ולהתחייב לטווח הארוך על תשלומים קבועים כשהפרנסה לא יציבה. העובדה שכל חודש שונה מהאחר, שיש חודשים טובים לעומת חודשים פחות טובים עלולה להרתיע לא רק את נציג המשכנתאות בבנק אלא גם אותנו – העצמאיות.
החשש מובן אך בסופו של דבר ההון העצמי קובע וגם המוטיבציה שיהיה לך נכס משלך. מגורים יציבים תורמים מאוד לתחושה בעסק ולכן, אל תוותרי על השאיפה להתמקם.
לפנייך מספר טיפים לחיסכון כספי ולתכנון פיננסי נכון גם כשהכסף שייכנס בחודש הבא עומד בסימן שאלה.
חסכי לימים גשומים
היות ואת מודעת לכך שכל חודש שונה מקודמו ואם אינך בטוחה לגבי פרויקטים עתידיים מניבים, חשוב שתשמרי היטב על הכסף שהרווחת בהווה כדי שילווה אותך גם בחודשים הבאים. נסי להשתמש בחלק מהכסף על פי צרכי העסק וצרכי הבית כולל התשלום למשכנתא ואת הסכום אותו את מעוניינת לחסוך להפקיד בתוכנית חיסכון בבנק, כך שבעת הצורך יצטבר לו סכום משמעותי שיהווה עבורך עוגן לימים פחות מוצלחים בעסק.
צמצמי בהוצאות
ערכי מעקב אחרי ההתנהלות הפיננסית שלך ושל העסק ובדקי באילו הוצאות ניתן לקצץ. לעיתים משתלם לעבור לעבוד בבית במקום לשלם שכירות חודשית על חנות או משרד או לבצע בעצמך את ניהול הספרים והחשבונות ולהיעזר ברואה חשבון רק לדו"ח השנתי, לוותר על הרכב או לבקש מהלקוחות שיגיעו אליך כדי לחסוך בהוצאות דלק, להמיר את משרת העובד שלך לחצי משרה ולקחת על עצמך יותר מטלות בהן תוכלי לעבוד מבלי לאבד שליטה על העסק. בדקי באיזה חיסכון מדובר והאם הוא אכן משמעותי ועושה את ההבדל בעמידה בתשלומי המשכנתא.
חשבי תמיד על החודש הבא
נכון שעכשיו את עסוקה על מעל הראש ובסוג של אופוריה שהמצב הזה יימשך לנצח, שהלקוחות תמיד ישלמו בזמן ושפרויקטים יכנסו מכל הכיוונים והודות לממליצים הנהדרים שיש לך, אבל מה עם זו רק סיטואציה זמנית? המצב בשוק יכול להשתנות מהר ואפילו מועדים כמו חופש גדול ותקופות חגים משפיעות על רמת ההכנסה ולכן, שווקי את עצמך. נסי לפרסם את עצמך כמה שיותר, השיגי לקוחות עתידיים גם אם תתחילי לעבוד מולם רק עוד שלושה חודשים הרי ששווה להשקיע היום את מה שתקצרי מחר. העתיד בידייך ושווה לחשוב עליו כבר עכשיו.
אל תוותרי ללקוחות
חשוב מאוד לעגן את העבודה עם כל לקוח בהסכם עבודה מוקפד שדן בתנאי התשלום, כדי שתהיי בטוחה שהכסף יעבור בזמן או לפחות יגיע ויש לכך תוקף משפטי. ובכל מקרה, עוד לפני שלקוח מתעכב בהעברת התשלום, שלחי תזכורת שעוסקת בענייני התשלום או חשבונית כדי לתזכר אותו לעמוד בהסדר התשלומים שנקבע. אל תהססי גם ליצור הסכם לפיו את מקבלת חלק מהסכום עוד לפני תחילת העבודה וכך את יודעת מראש שיש לך כסף זמין בעת הצורך.
בכל מקרה, בחרי מסלולי משכנתא שיתאימו לסכומים שאת מרוויחה, חשבי את הממוצע ותוכלי לבחור מסלול משכנתא שמתאים לך.