קטגוריות
אינדקס עסקים

נטלי ישראל – מומחית ביטוח ופיננסים

נעים להכיר

שמי נטלי ישראל, מומחית ביטוח ופיננסים ובעלת רישיון משרד האוצר. 
יש לי ניסיון רב כסוכנת ביטוח פנסיוני ואני מכירה מקרוב מאוד את שיטות העבודה וקבלת ההחלטות בחברות הגדולות. 
אני שמה כערך עליון את התאמת הכיסוי הביטוחי באופן אישי ללקוח לפי מצבו הבריאותי, המשפחתי והכלכלי.
בהחלטות חשובות כמו רכישת ביטוח חשוב מאוד שתהיה הסתכלות כוללת על מצבו הפיננסי של הלקוח ולכן נשקלת בבדיקת הביטוח גם איכות החיסכון הפיננסי אשר מהווה גורם דרמטי בבחירת אפיק החיסכון לגיל פרישה והכיסוי הביטוחי אשר נמצא בתוכו.

פיתחתי שיטה שעובדת מצוין שתוזיל לכם את המחיר ותשמור אתכם מבוטחים הכי טוב שאפשר

כאשר אני בוחנת את תיק ביטוח והפיננסים שלכם, אני לא בוחנת אותו בעיניים של אנשים שרק משלמים כל חודש לחברות הביטוח אלא דרך עיניים של אדם שתובע ויצטרך את כספו ביום אחד.

ניתוח תיק ביטוח ופיננסים מטרתו בחינת הכיסוי והחיסכון הקיים, מציאת כפילויות ביטוח, השוואת מחירים להוזלת עלויות ודמי ניהול וקבלת תיק ביטוחי ופיננסי מלא עם שרות אישי וישיר של מומחה ביטוח ופיננסים פרטי.

מה השירותים שאני מציעה?

  • מיפוי ותכנון תיק ביטוח מותאם צרכים ותקציב
  • ביטוחי בריאות וסיעוד
  • ביטוחי חיים ומשכנתא
  • ביטוח תאונות אישיות
  • ביטוח נסיעות לחו"ל
  • קרנות פנסיה
  • קופות גמל והשתלמות
  • פתרונות השקעה פיננסיים

אני רוצה להזמין אתכם, לבדוק כמה ניתן לחסוך בתיק הביטוח או בחיסכון הפיננסי שלכם ולהבטיח שיש לכם את הכיסוי הטוב ביותר שאתם יכולים לרכוש עבור המשפחה שלכם.

הבדיקה הינה ללא עלות וללא התחייבות לחברות הקהילה של 'תנופה'

נהיה בקשר

ניתן ליצור איתי קשר בטלפון נייד: 050-8104876 
קטגוריות
מאמרים ישן

משתלם לשנינו: כל מה שצריך לדעת על עסקאות ברטר

עסקאות בַּרְטֶר (באנגלית: Barter) הן למעשה שאריות של העולם הישן, התרגום לעברית של ברטר הוא סחר חליפין.
לפני המצאת הכסף, כל העסקאות והחלפות המוצרים והשירותים התקיימו למעשה בשיטה של סחר חליפין – תפוחי אדמה תמורת תרנגולת וכדומה.
גם היום, למרות שאולי זה פחות נפוץ מפעם, ברטרים תופסים מקום לא מבוטל אצל עסקים ובעיקר עסקים קטנים (One Man Show).
כך נוכל למצוא גרפיקאית שעושה ברטר עם כותבת תוכן, מאמנת עסקי שעושה ברטר עם מעצבת אתרים וכן הלאה.
ניתן אף להכנס לקבוצות פייסבוק ייעודיות של ברטרים והחלפה של שירותים שמשגשגות ומכילות אלפי דיונים בנושא.

"ברטר זה חינם?" ממש לא!

נתחיל מהסוף: עסקאות ברטר חייבות במיסוי.
שוב פעם, כשאנחנו מדברות על עסקאות ברטר שנערכות בין עסקים או חברות (ולא בין אנשים פרטיים), חשוב לזכור שעסקאות כאלה חייבות במיסוי, ולכן זאת לא עסקה חינמית כמו שנהוג לחשוב.
שני הצדדים בעסקה מחוייבים לדווח על מה שקיבלו בתמורה בין אם זה מוצר או שירות מאחר ועל פי החוק גם אם הם רק שווי כסף – יש לדווח עליהן. 

מתי עסקאות ברטר טובות לעסק?

ישנם מצבים בהם ברטרים יכולים להיות מועילים עבורינו, וגם אז כדאי לפקוח עיניים ולחפש עסקים אחרים שמציעים ברטרים שרלוונטיים לנו, וגם להציע כאלה בעצמנו, במיוחד אם יש שירות או מוצר שאנחנו זקוקים לו.

מתי עסקאות ברטר יעילות במיוחד:

  • עבור עסק בתחילת דרכו, ברטרים יכולים להיות מצוינים: עסק כזה יכול להנות מהברטר שיעזור לו לבסס שם טוב, ניסיון מקצועי וכן לשווק את עצמו כך שעוד לקוחות יכירו אותו.
  • עסק שכרגע יש לו בעיות בתזרים המזומנים – ברטר יכול להיות פתרון מצוין שלא דורש כסף זמין ובמקביל יכול לאפשר המשך התפתחות וגדילה של העסק.

ממה להיזהר בעסקאות ברטר?

יש כמה שאלות שרצוי לענות עליהן לפני סגירת עסקת הברטר:

  • האם יש לי אכן צורך אמיתי בשירות שיש לבעלת העסק השניה להציע לי?
    אל תגררו סתם לעסקאות שהן מיותרות כרגע.
  • מה העלות המשוערת של השירות / המוצרים שאני אתן והאם היא שוות ערך לעלות שאקבל בתמורה? יש לבדוק זאת לעומק על מנת שלא ייווצר מצב שניתן שירות בשווי גבוה ונקבל תמורה בשווי נמוך משמעותית.
    הקושי להעריך שווי, גורם לפעמים לחוסר כדאיות של עסקאות כאלו.
    ישנם אף הטוענים כי עסקאות ברטר מזיקות כי הן מאפשרות להתעלם מהדבר המסובך הזה שנקרא כסף ולהמנע מהתעסקות בו למי שבכל מקרה מתקשה בכך ובמקרה כזה עדיף להימנע מהן.  

אז איך מעריכים את שווי השירותים המוחלפים בעסקת הברטר?

ישנן כמה דרכים לאמוד את שווי העסקה של שני הצדדים:

  • משך העבודה – האם יש מכנה משותף באורך הזמן של ביצוע השירות של שני הצדדים?
  • עלות שעת עבודה – גם אם לדוגמא שני השירותים המוחלפים לוקחים 5 שעות עבודה, האם לשני קצוות הברטר ישנו את אותו ערך כספי לשעת העבודה?
  • תועלות סופיות – ייתכן, כי בסופו של ענין תגלי, כי העסקה משתלמת יותר לצד השני, הן מבחינת עלות שעת עבודה, והן מבחינת משך העבודה, אך עם התועלת שווה לך בסופו של דבר גם תמורת המחיר אותו את משלמת בשירות משלך, אז אין סיבה לוותר על הברטר.

לסיכום, שקלי עסקאות ברטר, כשהן מדויקות וברורות הן יכולות להיות מועילות ונכונות לעסק שלך.
הכנסי אליהן במחשבה ומתוך ידיעה שצריך לדווח עליהן ולכן יש להן עלות מסויימת שכדאי לקחת בחשבון.

זיוה זוהר – עושים חשבון לעסק שלך
יועצת מס ומתכננת פרישה
ניתן ליצור קשר בטלפון: 050-2324335
או אימייל: zmisim77@gmail.com

קטגוריות
מאמרים ישן

הקדימי תרופה לחופשה – 7 טיפים שיסייעו לעסק שלך לצלוח את הקיץ

עסק עצמאי יכול להיות מאתגר מאוד במהלך חופשת הקיץ.
בתקופה הזו לא רק הילדים בחופש אלא גם הרבה מאוד אנשים נוסעים לחופשות משפחתיות והפעילות הרגילה בעסק לא מתנהלת כמו בזמן שגרה.
אנחנו יכולות לתכנן מראש ולהתארגן לקיץ כך שנהיה מוכנות לתקופה הזו ונצלח אותה בקלות יחסית, בלי ירידה חדה בהכנסות או עם חשבון הוצאות מנופח.

הנה כמה רעיונות שעשויים לעזור בתכנון לקיץ:

1. הכנסות פאסיביות

בדקי האם יש ערוצי הכנסה שלא השקעת בהם כמו הקלטת קורס אונליין במקום קורס פרונטאלי נוסף או מוצרים שאת יכולה למכור באתר אונליין, כך שתוכלי ליצור הכנסה גם כאשר אתם לא עובדת.
מכירות כאלה יכולות לעזור מאוד לעבור את הקיץ ללא ירידה משמעותית בהכנסות.
עכשיו לפני שיא הקיץ בדיוק הזמן לפתח מוצרים כאלה ולשווק אותם. ואם לא תספיקי לקיץ הזה, לא נורא, זה ישרת אותך מצוין בקיץ הבא.

2. תכנון של הוצאות הקיץ

שבי עם בני המשפחה הקרובה או עם היועץ העסקי ותכנני את הקיץ לפי מה שחשוב לך שיקרה בו ולפי נסיון העבר שלך.
מתי יש קייטנות, מי עם הילדים מתי, באיזה ימים את בעצמך בחופש. תכנני כמה כסף תרצי להוציא ועל מה ובדקי תוך כדי שאתם כמשפחה לא חורגים ממה שהגדרתם לעצמכם.
אולי לשנה הבאה – חסכו מראש לקראת תקופה עם מיעוט הכנסות.

3. שיתופי פעולה

הקיץ זה זמן בו פוגשים אנשים חדשים, יוצאים, מסתובבים, הילדים פוגשים חברים, נוסעים לטייל במקומות שלא הכרת.
פתחי את הראש ותהיי מוכנה לרעיונות חדשים שיגיעו אליך.
שיתוף פעולה עם עסק משלים לך יכול להעצים את הכוח שלכם ולהגדיל מאוד את החשיפה ואת מעגל הלקוחות שלכם יחד.
דברי על העסק שלך בכל מקום שיתאים, אולי יזדמן לך "סטוץ" עסקי של קיץ שלא יכולת אפילו לדמיין.

4. מאחורי הקלעים של העסק

הקיץ זו הזדמנות לטפח את הדברים שאת אף פעם לא מגיעה אליהם בעסק – סיכום הכנסות והוצאות חודשי ושנתי, בדיקת תמחור האם הוא משרת אותך היטב, מעקב אחר חלוקת הזמן שלך ביומיום ועוד.
אולי תחום הפיננסי זקוק לתשומת הלב שלך?
נצלי היטב זמן זה, את תודי עליו בהמשך הדרך.

5. גם מעט עבודה זה טוב

תכנני מראש כמה זמן כן את יכולה להשקיע בעסק שלך במהלך הקיץ.
אולי תמצאי כמה שעות ביום שסבא וסבתא עם הילדים, או לילה שהם ישנים אצל חברים?
נצלי זמן פנוי שיש לך לעבודה על העסק, גם שעה יכולה להיות משמעותית (ומרעננת מבילוי עם הילדים) אם תשקיעי אותה נכון.
חשבי מראש על פעולות שתוכלי לעשות בזמן מוקצב:
לעבור על החומר לשליחה לרו"ח, בדיקת מאזן חשבון העסק, צילום סרטון, הכנסת תכנים לאתר ועוד.

6. התמקדות שונה בעסק

יכול להיות שבקיץ, כשאת פחות פנויה או שיש פחות לקוחות, העסק שלך פשוט יקבל אופי אחר.
דוגמא לכך היא קוסמטיקאית שבמקום לקבל בקליניקה שלה לטיפולי פנים, תתרכז בקיץ רק בלמכור מוצרים.
או למשל עסק של סדנאות ללימוד תפירה יתמקד בקיץ רק במכירת ערכות לתפירה בבית.
זכרי שזה זמני ונועד לעזור לך לשמור על תזרים חיובי ולעבור את הקיץ בשלום מבחינה פיננסית.

7. פעילות מותאמת במיוחד לילדים

קיץ זה זמן בו הרבה אנשים מחפשים תעסוקה לילדים שלהם שנמצאים בחופשה, או למשפחות שנופשות יחד ורוצות דווקא לחוות חוויה משותפת.
הקיץ זה בדיוק הזמן לחשיבה יצירתית על מה העסק שלך יכול להציע במיוחד לילדים או משפחות – את עוסקת בבישול, הציעי סדנה מיוחדת להורים וילדים. מאמני כושר – צרו אימון תרגילים שאפשר לעשות עם הילדים בבית. אם יש לך ילדים התייעצי איתם, סביר שיהיו להם רעיונות מצוינים.

ספרי לי מה עזר לך ואם יש לך רעיונות אחרים שעזרו לך או לקולגות שלך לצלוח את הקיץ בצורה מיטיבה עבור העסק.

והכי חשוב – קיץ נעים, שקט ובריא לכולם!

זיוה זוהר – עושים חשבון לעסק שלך
יועצת מס ומתכננת פרישה
ניתן ליצור קשר בטלפון: 050-2324335
או אימייל: zmisim77@gmail.com